В данной статье мы разберём основные тенденции на рынке финтих стартапов и постараемся разобрать известные примеры и факторы. Распространение информационных технологий меняет традиционный рынок финансовых услуг. Всё активнее в этой сфере работают финтех стартапы.

Общие понятия

Термин «финтех» образован от словосочетания «финансовые технологии». Это область на рынке финансовых услуг, где компании используют инновации в сфере электронных технологий для конкуренции с банками и другими традиционными финансовыми компаниями.

Финтех стартапы – это компании, созданные для реализации новых проектов в области финансовых технологий. Обычно они связаны с оптимизацией платежей и переводов, управлением капиталов или кредитованием.

Наиболее известные финтех стартапы

Журнал Forbes сделал собственный обзор стартапов финтех. Главный критерий – объём средств инвесторов, привлечённых в 2017 году. В список вошли:

  1. GreenSky. Офис находится в Атланте, США. Клиенты могут через площадку приобрести в кредит товар у сетей ритейла, получить медицинские услуги или работы по благоустройству дома. Объём капитала оценивается в 3,6 млрд долларов США. 560 млн долларов инвестиций было привлечено в 2017 году.
  2. Kabbage. Сервис используется для получения займов до 250 000 долларов на срок от 6 до 12 месяцев. Кредиты выдаются на основе машинного анализа информации о компании: объём бизнеса, период работы на рынке, активность в социальных сетях и т.д. Компания привлекла 500 млн долларов инвестиций.
  3. Компания Stripe была основана в 2011 году в Сан-Франциско. На 2017 год стартап оценивался в 9 млрд, инвестиции составили 450 млн долларов. Организация создала систему электронных платежей, которую можно интегрировать прямо в сайт, без необходимости регистрировать отдельный счёт. Деньги могут автоматически переводиться третьим лицам, например, за поставку товара. Сервис поддерживает платежи в криптовалюте.
  4. Сервис Affirm предлагает услуги кредитования для покупок в интернете. Займы выдаются на 3, 6 или 12 месяцев. Действует фиксированная ставка в зависимости от срока выплаты: 0%, 10% или 30%. Услугами Affirm обычно пользуются люди, которым банки отказывают в выпуске кредитных карт. Например, из-за отсутствия кредитной истории. Сервис получил 450 млн долларов от инвесторов в 2017 году.
  5. TransferWise. Сервис предназначен для оптимизации расходов при международных транзакциях. Клиент отправляет деньги компании, а не получателю напрямую. Система использует для оплаты другой трансферт, поступающий из страны, где находится адресат. Манипуляции позволяют экономить на банковских комиссиях. Финтех стартап работает с 2011 года, в 2017 инвестиции составили 397 млн долларов.

Наиболее перспективными финтех стартапами в России являются:

  • FinHub – помощь в поиске займов для малого и среднего бизнеса;
  • PandaMoney – приложение для обучения финансовой грамотности;
  • Oz Photo Expert – приложение для выявления модификаций сканов документов;
  • ЛИНЭРГО – площадка для взаимодействия предприятий ЖКХ, ресурсных организаций и потребителей;
  • Suretly – платформа, позволяющая поручиться за заёмщика и получить за это вознаграждение.

Наиболее известен в РФ финтех стартап Revolut. Он был создан в Великобритании в 2013 году выходцами из России. Компания предлагает клиентам ряд услуг:

  • конвертация валюты по биржевым курсам без комиссии;
  • выпуск дебетовых карт;
  • обслуживание юридических лиц (например, начисление зарплаты);
  • p2p кредитование;
  • площадка для торговли криптовалютами (Bitcoin, Etherium и др.);
  • система автоматического страхования;
  • иные.

Сегодня у компании более 2 млн клиентов. В конце 2018 года компания планирует начать работу в РФ.

Основные тенденции финтеха

Феликс Хачатрян, генеральный директор сервиса uBank, в 2017 году отмечал кризис идей в сфере финтех стартапов. Специалист отметил, что новые компании только развивают и улучшают имеющиеся системы, но не пытаются создать технологии будущего.

В ближайшее время сохранится несколько глобальных тенденций:

  1. «Цифровизация» традиционных банковских услуг. Выдача кредитов, обмен документами, подтверждение транзакций и другие операции будут проводиться удалённо.
  2. Помощь клиентам в инвестировании и управлении финансовыми активами.
  3. Роботизация: анализ данных и автоматическое принятие решений, например, о покупке или продаже актива.
  4. Освоение рынка страховых услуг. В отрасли ощущается недостаток IT-технологий, поэтому будут востребованы акселераторы для поиска выгодных предложений в сфере медицинского или автострахования.

Михаил Лобанов, партнер венчурного фонда Target Global, отмечает, что финтех стартапы всё больше будут нацеливаться на специалистов в сфере инвестирования и финансов. Для привлечения клиентов компании много тратят на маркетинг, основная прибыль формируется за счёт комиссий.

Работа с крупными корпорациями даст ощутимый приток денег. Для этого создатели финтех стартапов, по мнению господина Лобанова, должны заинтересовать бизнесменов узкоспециализированными приложениями, например, для торговли акциями или проведения сделок с ценными бумагами за криптовалюту.

Банк России определил ряд направлений развития финансовых технологий в РФ до 2020 года:

  1. Платформа для сквозной идентификации. Доступ физических лиц к услугам на основе.
  2. Площадка для мгновенного проведения платежей круглосуточно в любой день недели.
  3. Создание полноценной системы обмена документами в электронном виде между регулятором.
  4. Платформа-маркетплейс финансовых услуг для быстрого поиска наиболее выгодных предложений.

Как сделать собственный финтех стартап?

В основе любого проекта лежит инновационная идея и чёткий анализ рынка финансовых услуг. Новый сервис должен экономить деньги клиентов, упрощать получения займов, ускорять бизнес-процессы и т.д.

Если компания будет использовать в качестве примера финансовый план финтех стартапа, успешно реализованного ранее, то это не гарантирует результат. Необходим предварительный анализ рынка и стратегия по поиску инвесторов.